Glosario · Patrimonio
Patrimonio neto personal
Definición rápida
El patrimonio neto personal es la suma de todos tus activos menos todas tus deudas, en un momento dado. Activos: bancos, fintechs, USD, crypto, propiedades, vehículos, inversiones. Pasivos: deudas con tarjeta, préstamos, cuotas pendientes. En Argentina conviene calcularlo en pesos y en dólares al blue a la par — el mismo patrimonio en pesos puede subir o bajar en dólares según se mueva el blue.
La fórmula
Qué cuenta como activo
- Plata líquida: cuentas bancarias en ARS, en USD, billeteras virtuales (Mercado Pago, Ualá, Brubank).
- USD efectivo y digital: dólares en el colchón, USDT en exchange, USD en cuenta comitente.
- Crypto: BTC, ETH, SOL y demás, a precio de mercado actual.
- Inversiones: bonos, acciones, plazos fijos, FCI. Valor de mercado actual, no monto invertido.
- Activos no líquidos: propiedades, vehículos, electrónica de valor (esto es opcional — algunos prefieren no incluirlo porque distorsiona el patrimonio «disponible»).
Qué cuenta como pasivo
- Saldos de tarjeta de crédito pendientes de pago.
- Cuotas pendientes de compras a plazo (auto, electrodomésticos).
- Préstamos personales, hipotecarios o garantizados.
- Deudas con conocidos (si las trackeás).
- Impuestos por pagar ya devengados (ej: monotributo del mes en curso).
Ejemplo concreto
Imaginemos a un argentino con el siguiente cuadro (blue a $1.235):
Activos
- Cuenta sueldo banco: $400.000 ARS
- Mercado Pago: $80.000 ARS
- USD efectivo: USD 2.000 = $2.470.000 ARS
- USDT en exchange: USD 1.500 = $1.852.500 ARS
- Plazo fijo: $500.000 ARS
Total activos: $5.302.500 ARS · USD 4.293 al blue
Pasivos
- Saldo tarjeta a vencer: $250.000 ARS
- 3 cuotas pendientes electrodoméstico: $90.000 ARS
Total pasivos: $340.000 ARS
Patrimonio neto: $4.962.500 ARS · USD 4.018 al blue
Por qué calcularlo en pesos Y dólares
En una economía con inflación alta y dólar volátil, el patrimonio en pesos puede crecer mes a mes mientras el patrimonio en dólares cae. Ejemplo: si tu patrimonio en ARS sube 20% pero el blue subió 30% en el mismo período, perdiste poder adquisitivo en USD. Mirar las dos métricas a la par evita el espejismo del crecimiento nominal.
Errores típicos
- Olvidar el saldo de tarjeta como pasivo. Si tenés $1M en el banco pero $300K en tarjeta sin pagar, tu patrimonio no es $1M.
- Contar la inversión a precio de compra. Una acción comprada en $50.000 hoy puede valer $30.000 o $80.000 — usá precio actual.
- Incluir la casa a valor sentimental.Si vas a contar inmuebles, usá un valor de mercado realista (consulta a inmobiliaria, no «cuánto querría venderla»).
- No incluir USD/crypto. Si tenés USD en el colchón o USDT en Belo, son patrimonio. Excluirlos da una foto incompleta.
Cómo lo automatiza Focus·Folio
Focus·Folio suma bancos, fintechs, broker, crypto y cash en una sola vista, totalizado en ARS y USD al blue automáticamente. Histórico mensual para ver cómo evoluciona, sin tener que actualizar una planilla de Excel cada vez. Más detalle en la guía completa de patrimonio personal.
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